Was ist finanzielle Unabhängigkeit (FIRE)?
Financial Independence, Retire Early (FIRE) ist eine Bewegung der persönlichen Finanzen, die auf einer einfachen Idee beruht: genug sparen und investieren, damit Ihr Portfolio passives Einkommen generiert, das Ihre Ausgaben dauerhaft deckt — ohne je wieder arbeiten zu müssen.
Der klassische Meilenstein ist das 25-Fache Ihrer jährlichen Ausgaben — Ihre "FI-Zahl". Bei einer sicheren Entnahmerate von 4 % hat dieser Betrag historisch Renten von über 30 Jahren getragen, basierend auf US-Marktdaten (Trinity-Studie).
So berechnen Sie Ihre FI-Zahl
FI-Zahl = Jährliche Ausgaben ÷ Sichere Entnahmerate
Beispiel: 3.000 €/Monat an Ausgaben → 36.000 €/Jahr → FI-Zahl = 36.000 € ÷ 0,04 = 900.000 €.
FIR€$ geht über diese einfache Formel hinaus. Es simuliert Ihr Portfolio Jahr für Jahr und berücksichtigt Gehaltswachstum, Inflation, Kapitalertragsteuer, Schuldentilgung, Renteneinkommen und einmalige Ereignisse wie Erbschaften oder Immobilienkäufe.
Hauptfunktionen
- Monte-Carlo-Simulation
- Führt Tausende von zufälligen Marktszenarien aus, um die Wahrscheinlichkeit zu schätzen, dass Ihr Portfolio die gesamte Rente übersteht. Eine Erfolgsquote über 90 % gilt allgemein als robust.
- Jahr-für-Jahr-Projektionen
- Sehen Sie genau, wie sich Ihr Nettovermögen, Ihre Sparquote und Ihr passives Einkommen jedes Jahr von heute bis zum Lebensende entwickeln — in einer sortierbaren, paginierten Tabelle.
- Sensitivitätsanalyse
- Verstehen Sie, welche Variablen am wichtigsten sind: Um wie viel verschiebt sich Ihr FI-Datum, wenn die Renditen um 1 % sinken oder Sie die Ausgaben um 10 % senken? Das Sensitivitätsdiagramm beantwortet diese Fragen sofort.
- Lebensveränderungen & zukünftige Ereignisse
- Planen Sie Einkommens- oder Ausgabenänderungen über die Zeit (Teilzeitarbeit, Kinder ziehen aus) und modellieren Sie einmalige Geldflüsse wie Erbschaften, Boni oder große Anschaffungen.
- 9 Sprachen unterstützt
- Verfügbar auf Englisch, Französisch, Deutsch, Spanisch, Portugiesisch, Italienisch, Niederländisch, Polnisch und Chinesisch — automatisch anhand Ihres Browsers erkannt.
Häufig gestellte Fragen
- Was ist eine sichere Entnahmerate (SWR)?
- Die sichere Entnahmerate ist der Prozentsatz Ihres Portfolios, den Sie jedes Jahr entnehmen können, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht. Die meistgenannte Zahl ist 4 %, abgeleitet aus der Trinity-Studie. Mit FIR€$ können Sie diese Rate an Ihre Risikobereitschaft anpassen.
- Wie lange dauert es, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen?
- Das hängt vor allem von Ihrer Sparquote ab. 10 % zu sparen dauert typischerweise über 40 Jahre; 50 % bringen Sie in rund 17 Jahren ans Ziel; 75 % in etwa 7 Jahren. FIR€$ berechnet Ihren genauen Zeitplan anhand Ihrer persönlichen Zahlen.
- Was ist der Unterschied zwischen Lean FIRE, Fat FIRE und Barista FIRE?
- Lean FIRE bedeutet, mit einem minimalen Budget in Rente zu gehen (unter 40.000 €/Jahr). Fat FIRE zielt auf einen komfortablen Lebensstil (100.000 €+/Jahr). Barista FIRE bedeutet Teilruhestand mit Teilzeitarbeit zur Deckung eines Teils der Ausgaben. Sie können alle drei Szenarien in FIR€$ durch Anpassung Ihrer monatlichen Ausgaben modellieren.
- Speichert FIR€$ meine Daten?
- Nein. Alle Berechnungen erfolgen vollständig in Ihrem Browser. Ihre Eingaben werden nur in Ihrem lokalen Speicher gesichert und nie an einen Server gesendet. Sie können Ihr Szenario über die Schaltfläche Teilen weitergeben, die alle Daten direkt in der URL kodiert.