¿Qué es la independencia financiera (FIRE)?
La independencia financiera y jubilación anticipada (FIRE) es un movimiento de finanzas personales basado en una idea simple: ahorrar e invertir lo suficiente para que tu cartera genere ingresos pasivos que cubran tus gastos indefinidamente — sin necesidad de volver a trabajar.
El hito clásico es alcanzar 25 veces tus gastos anuales — tu "número IF". Con una tasa de retiro segura del 4 %, este importe ha sostenido históricamente jubilaciones de más de 30 años según datos del mercado estadounidense (estudio Trinity).
Cómo calcular tu número IF
Número IF = Gastos anuales ÷ Tasa de retiro segura
Ejemplo: 3.000 €/mes de gastos → 36.000 €/año → Número IF = 36.000 € ÷ 0,04 = 900.000 €.
FIR€$ va más allá de esta simple fórmula. Simula tu cartera año tras año, teniendo en cuenta el crecimiento salarial, la inflación, el impuesto sobre plusvalías, el pago de deudas, los ingresos de pensión y eventos puntuales como herencias o compras inmobiliarias.
Características principales
- Simulación de Monte Carlo
- Ejecuta miles de escenarios de mercado aleatorios para estimar la probabilidad de que tu cartera sobreviva durante toda la jubilación. Una tasa de éxito superior al 90 % se considera generalmente robusta.
- Proyecciones año tras año
- Observa exactamente cómo evolucionan tu patrimonio neto, tu tasa de ahorro y tus ingresos pasivos cada año desde hoy hasta el final de tu vida — en una tabla ordenable y paginada.
- Análisis de sensibilidad
- Comprende qué variables importan más: ¿cuánto se desplaza tu fecha IF si los rendimientos caen un 1 %, o si reduces tus gastos un 10 %? El gráfico de sensibilidad responde a estas preguntas al instante.
- Cambios de vida y eventos futuros
- Programa cambios de ingresos o gastos a lo largo del tiempo (trabajo a tiempo parcial, hijos que se independizan) y modela flujos de caja puntuales como herencias, bonos o grandes compras.
- 9 idiomas disponibles
- Disponible en inglés, francés, alemán, español, portugués, italiano, neerlandés, polaco y chino — detectado automáticamente desde tu navegador.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es una tasa de retiro segura (SWR)?
- La tasa de retiro segura es el porcentaje de tu cartera que puedes retirar cada año sin quedarte sin dinero. La cifra más citada es el 4 %, derivada del estudio Trinity. FIR€$ te permite ajustar esta tasa según tu tolerancia al riesgo.
- ¿Cuánto tiempo se tarda en alcanzar la independencia financiera?
- Depende principalmente de tu tasa de ahorro. Ahorrar el 10 % suele tardar más de 40 años; ahorrar el 50 % puede llevarte allí en unos 17 años; ahorrar el 75 % en unos 7 años. FIR€$ calcula tu cronograma exacto según tus cifras personales.
- ¿Cuál es la diferencia entre lean FIRE, fat FIRE y barista FIRE?
- Lean FIRE significa jubilarse con un presupuesto mínimo (menos de 40.000 €/año). Fat FIRE busca un estilo de vida cómodo (más de 100.000 €/año). Barista FIRE implica una semijubilación con trabajo a tiempo parcial para cubrir parte de los gastos. Puedes modelar los tres escenarios en FIR€$ ajustando tus gastos mensuales.
- ¿FIR€$ almacena mis datos?
- No. Todos los cálculos se realizan completamente en tu navegador. Tus datos solo se guardan en tu almacenamiento local y nunca se envían a ningún servidor. Puedes compartir tu escenario con el botón Compartir, que codifica todos los datos directamente en la URL.