Qu'est-ce que l'Indépendance Financière (FIRE) ?
L'Indépendance Financière, Retraite Anticipée (FIRE) est un mouvement de finance personnelle fondé sur une idée simple : épargner et investir suffisamment pour que votre portefeuille génère des revenus passifs couvrant vos dépenses indéfiniment — sans jamais avoir besoin de travailler.
La pierre angulaire est d'atteindre 25× vos dépenses annuelles — le "numéro IF". À un taux de retrait sécurisé de 4 %, ce montant a historiquement soutenu des retraites de 30+ ans selon les données du marché américain (étude Trinity).
Comment calculer votre numéro IF
Numéro IF = Dépenses annuelles ÷ Taux de retrait sécurisé
Exemple : 3 000 €/mois de dépenses → 36 000 €/an → Numéro IF = 36 000 € ÷ 0,04 = 900 000 €.
FIR€$ va plus loin que cette simple formule. Il simule votre portefeuille année par année en tenant compte de la croissance salariale, de l'inflation, de la fiscalité des plus-values, du remboursement de dettes, des revenus de pension et des événements ponctuels.
Fonctionnalités clés
- Simulation Monte Carlo
- Lance des milliers de scénarios de marché aléatoires pour estimer la probabilité que votre portefeuille survive tout au long de la retraite. Un taux de succès supérieur à 90 % est généralement considéré comme robuste.
- Projections année par année
- Visualisez exactement comment votre patrimoine net, votre taux d'épargne et vos revenus passifs évoluent chaque année — dans un tableau paginé et triable.
- Analyse de sensibilité
- Comprenez quelles variables comptent le plus : de combien votre date IF se décale-t-elle si les rendements baissent de 1 %, ou si vous réduisez vos dépenses de 10 % ? Le graphique de sensibilité répond instantanément.
- Changements de vie & événements futurs
- Planifiez des changements de revenus ou de dépenses dans le temps (travail à temps partiel, enfants quittant le foyer) et modélisez des flux de trésorerie ponctuels comme des héritages ou des achats importants.
- 9 langues disponibles
- Disponible en anglais, français, allemand, espagnol, portugais, italien, néerlandais, polonais et chinois — détecté automatiquement depuis votre navigateur.
Questions fréquentes
- Qu'est-ce qu'un taux de retrait sécurisé (SWR) ?
- Le taux de retrait sécurisé est le pourcentage de votre portefeuille que vous pouvez retirer chaque année sans le vider. Le chiffre le plus cité est 4 %, issu de l'étude Trinity. FIR€$ vous permet d'ajuster ce taux selon votre tolérance au risque.
- Combien de temps faut-il pour atteindre l'indépendance financière ?
- Cela dépend principalement de votre taux d'épargne. Épargner 10 % prend généralement 40+ ans ; épargner 50 % vous y amène en environ 17 ans ; épargner 75 % en 7 ans environ. FIR€$ calcule votre calendrier exact selon vos données personnelles.
- Quelle est la différence entre lean FIRE, fat FIRE et barista FIRE ?
- Le lean FIRE signifie prendre sa retraite avec un budget minimal (moins de 40 k€/an). Le fat FIRE vise un style de vie confortable (100 k€+/an). Le barista FIRE implique une semi-retraite avec un travail à temps partiel. Vous pouvez modéliser les trois scénarios dans FIR€$ en ajustant vos dépenses mensuelles.
- FIR€$ stocke-t-il mes données ?
- Non. Tous les calculs se font entièrement dans votre navigateur. Vos données ne sont sauvegardées que dans votre stockage local et ne sont jamais envoyées à un serveur. Vous pouvez partager votre scénario via le bouton Partager, qui encode toutes les données directement dans l'URL.